发展供应链金融,破解中小微企业融资难题

来源: 企业家日报 时间: 2020-02-08 作者: 张璐

作为我国数量最大、最具创新活力的企业群体,中小微企业面临着日益严峻的融资难题。

数据显示,我国90%以上的企业是中小微企业,中小微企业贡献了80%以上的城镇就业、70%以上的科技创新、60%以上的GDP、50%以上的税收。但尴尬的是,中小微企业贷款金额仅占银行贷款总额的24.67%,超过40%的中小微企业存在融资难问题,融资成本是大型企业的1.5~2倍。

随着科技金融、区块链技术的不断发展,以核心企业为基础,运用上下游企业的紧密合作关系,采用供应链金融的模式为企业融资,或将成为未来解决中小微企业融资难题的有效途径。

供应链金融的实质是,核心企业通过管理上下游企业的资金流、物流,实现为整条产业链条上的企业授信。将单个企业不可控的风险转变为供应链企业整体的可控风险,从而让银行能有效把控风险,为中小微企业开启融资大门。

具体做法上,通过供应链金融,企业商业信用转化为银行信用核心企业的付款承诺转化为银行付款承诺,核心企业信用升级为银行信用,供应商得到银行承诺付款的保障。

在供应链金融系统中,核心企业借助实体较强的内外部融资能力将低成本资金注入产业链中,从而实现多方共赢的产业生态系统。

然而现状是,大多数上下游企业之间多是弱金融、强业务关系。除了赊销、现金结算、信用证明、票据的结算业务外,上下游企业的资金关联度较低。出于利益平衡考虑,企业如果遇到了资金问题,不但不会告诉合作伙伴,甚至还刻意隐瞒,担心合作伙伴知道自己企业资金 短缺后而断了合作关系。

因此,供应链金融首先要解决的是打通上下游企业的信息屏障。这就需要供应链上的企业建立透明的交易场景,并获得关联企业的信任。比如,贸易背景的真实性、权责交易过程的清晰性等,使授信企业能够有效掌控。

此外,供应链金融还应注重和企业电商进行合作,使企业电商的交易数据加入征信模型,为合作企业提供全流程信用化的在线融资服务,可以实现线上下随借随还。

目前,运用区块链技术,可以实现上下游企业的互联互通,可以实现资金流、信息流、物流和商流的有效掌握。

据了解,已有一些高科技企业通过云计算技术,尝试将原本难以验证的大量线下交易线上化,在共同的云平台上实现数据连通和共享,已将原有无法覆盖的客户纳入供应链信用体系中,构建起了智能供应链金融生态圈。

2017年,国务院办公厅印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,从国家层面明确了供应链创新发展的指导思想,指出要积极稳妥地发展供应链金融,推动供应链金融服务实体经济,鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游的中小微企业提供高效、便捷的融资渠道。

由此可见,供应链金融作为破解中小微企业资金难题的有效解决方案,未来将会被大力推广。我国上千万家中小微企业将基于供应链金融模式的迅猛发展而受益,从而实现产业升级与发展。(作者为郑州大学 张凯文)

责任编辑:企业家日报

猜你喜欢

top