理赔从哪里开始?平安健康险重庆分公司的答案是:在医生下诊断书之前。62岁的王伯伯因持续性咳嗽,于2023年初春入院检查。女儿办理住院手续时拨通理赔专线,专案团队随即启动“高危症状AI筛查模型”,结合年龄、吸烟史与症状,把他标记为“肺癌高风险客户”,预警比影像学确诊提前3天。

这3天没有被浪费。专案经理联系胸科医院专家,安排心理疏导;多学科团队复核影像时发现病灶紧邻大血管,直接手术风险偏高,连夜组织线上MDT会诊,提出先做2周期新辅助化疗、再行手术的思路,把手术风险降低约40%。

用药是另一道难题。化疗后基因检测显示罕见突变,一款年费用超40万元的靶向药可能有效,但尚未纳入本地医保。特药团队一方面协调药企提供临赠药项目,一方面依据条款把它纳入理赔,王伯伯最终自付不到20%。出院后他有了“呼吸康复数字档案”,血氧异常时值班专员10分钟内电话介入,整个康复期因并发症再入院率为0,而同期平均水平是15%。

将健康服务向前一步的案例不止于王伯伯。专案经理小周跟进贺先生病况1年零9个月、570天:诊前协调床位、术中核对条款、术后每月探访;12次治疗对应12次理赔,最快的一次半天到账。陈女士走了四年抗癌路,2021年至2025年经历53次化疗与靶向治疗,2024年起小何介入,把等待压到平均2个工作日,16次申请中13次实现“三日赔”,累计获赔20余万元。

最急的一次在2025年寒冬,脑出血昏迷的何先生从入院首日报案起就进入“昏迷特案专项预案”:业务员在客户二次转院时凭既往病例快速报案, 16万元理赔款在出院当日进入支付轨道,全链条压缩到24小时内。

个案背后是机制。4月15日,平安集团医健会重庆分会与重医附一院达成战略合作,落地商保直赔、主动健康管理、慢病全程闭环管理:出院时医保与商保同步结算,“四高一重”人群获得个性化健康评估与干预。