鹏华基金高鹏:让金融科技惠及持有人

来源: 企业家日报 时间: 2024-03-13 作者: 张泽

    今年全国两会“新质生产力”成为广受关注的热词。如何让数字科技走进资产管理,让传统金融行业发展新质生产力,致力于提升资产管理效率,特别是提升持有人的投资体验,成为公募基金的新课题。

  就相关话题,鹏华基金副总裁高鹏表示,专业与创新是企业保持领先的关键要素,金融行业尤其如此,人工智能与金融的融合,或将为金融科技领域创造更广泛的创新和变革空间。高鹏兼任鹏华基金CIO,在金融创新和人工智能领域深耕多年,为鹏华基金带来诸多荣誉。 

       金融科技,厚积薄发 

    新质生产力是传统生产力质的跃迁,主要指,以“科技创新发挥主导作用”的生产力。

  今天我们正站在一个科技大爆发的重要时点上,这种指数级发展的新技术革命冲击和颠覆的不只是个人,或一些行业,更可能是一整个时代。

   无论是基础设施建设还是产业投资运作,金融行业都是最拥抱科技的行业之一。2008年,高鹏加盟鹏华基金,即构建以标准化业务流程为载体的内部控制体系,强调合规管理、风险管理和标准化流程管理之间的关联和互动,将风险管理融入业务流程之中,将对法规的遵循体现在业务操作之中。值得注意的是,在2011年和2012年,鹏华基金曾连续两年被德勤和清华大学联合授予“中国风险智能榜优秀企业”,这是中国基金业第一个风险智能企业,其优秀的风险管理能力得到了行业认可和专业机构肯定;2014年和2016年,鹏华基金两次荣获金狮奖“年度最佳稳健风控基金公司”。

     在金融创新的浪潮中,高鹏始终在行业第一线。早在2014年,高鹏作为鹏华前海万科REITs项目组长,充分发扬开拓创新精神,严密部署项目任务,把握工作流程细节,带领项目组与前海管理局、深圳万科联手推出行业内第一只公募REITs。此次金融创新开创了国内公募REITs的先河,被誉为“一项事关全局的重大金融创新”,并荣获由深圳市人民政府颁发的“2016年深圳市金融创新奖”。

     2016年,随着金融科技浪潮来袭,高鹏提前布局金融科技,从IT、运营、营销等原有团队中抽调骨干力量,组成互联网金融科技团队,打造了具有自主知识产权的科技服务平台——鹏华A加平台,在大数据及量化科技应用、智能投顾、区块链等方向上进行研发,通过平台将自身专业的资产管理能力与科技创新能力全面融合,运用数字化、场景化、社交化等创新技术手段直面投资者,为客户的投资需求量体裁衣,为客户的理财场景答疑解惑,提供精准的财富管理解决方案。

       以前沿科技引领业务发展,鹏华A加平台收获诸多荣誉:2017年荣登《证券时报》“中国金融科技创意榜”,荣获《新金融世界》“2017年度中国优秀金融创新案例奖”,获评2017年中国资管金鼎奖“最佳公募直销平台”以及新金融网络影响力年度论坛“创新模式先锋机构”等多个奖项。鹏华A加平台旗下APP“鹏华A加钱包” 荣获首届“香蜜湖社会影响力金融科技奖”。同时,鹏华基金也在金融领军者评选中荣获“年度最具科技创新公募基金机构”,在金狮奖评选中荣获“年度最佳金融科技(Fintech)基金公司”。

   2017年,依托鹏华A加平台智能化服务,结合鹏华基金专业的投资管理能力,高鹏带领电商团队打造了鹏华特色的“余额理财生态”,构建了银行余额理财、券商余额理财、自有平台直销余额理财,以及互联网电商余额理财4大场景业务,开发出适合不同场景、不同投资者需求的余额理财服务,成为业内一流的全余额理财服务供应商。

   以人工智能赋能金融零售,以黄沙百战磨练不屈斗志,高鹏打造了一支敢打敢拼的零售铁军,其分管的鹏华基金零售业务迎来了飞速发展,零售资产管理总规模突破4500亿,非货存量规模涨幅384%,打造了多个“现象级”产品,刷新了公募基金首发募集规模行业纪录。 

      投研+AI,打造“超额收益”引擎  

    鹏华A加平台是高鹏将人工智能在金融营销领域的首次尝试,也为鹏华在人工智能投资领域打下了坚实的基础。

  经过两年多的沉淀,2019年,高鹏带领团队攻向了投研领域的人工智能应用,打造了“量化投研一体化平台”,由量化回测平台、机器学习平台和智能投研平台三个部分组成,成为业内最早拥抱AI的公募量化团队。

    量化回测平台包含因子研究、策略回测、绩效分析、模拟交易等功能,借助机器学习平台自动建模,提供向导式AI策略生成功能,快速进行回测,并支持发布到模拟交易,进行样本外跟踪,对于成熟的策略可以实现模拟组合和交易。

  机器学习平台覆盖了数据处理、特征工程、模型训练、模型评估和模型服务全流程,采用异构多引擎融合架构,支持机器学习模型输出与发布部署,训练过程可视化,还有丰富的“白盒”算法库。

  智能投研平台基于爬虫和NLP等人工智能技术,基于模型生成概念、个股、行业相关信息,提供推荐股票和概念之间的关系,并生成相关个股舆论、讨论、关注热度、负面舆情等研究内容,实现数据推动投研,控制投资过程风险的目的。

   为了更好地获得多维度的Alpha来源,鹏华基金量化团队构建了一套在公募主动量化领域比较独特的AI+基本面量化模型:以中低频基本面多因子框架为基础,结合中高频量价,并加入人工智能方法对非结构性数据进行处理与应用的AI+基本面量化体系,通过人工智能更高效进行海量的数据挖掘和信息合成,再结合成熟的基本面因子体系,形成了机器算法和主观逻辑的互补。

   AI的优势在于能够提供更多额外的Alpha,在因子合成以及特征提取的效率和维度上都比人工更高效,同时也与人工提取的因子相关度较低,二者结合起来能够产生额外的Alpha效果;抓取尽可能多的量价因子,可以使模型更加均衡,避免在单一因子做过多暴露,也能够在基本面还没产生显著反应的时候捕捉市场演绎,赚取行业估值的超额收益。

   随着人工智能在金融投研领域不断深入,高鹏分管的鹏华基金量化业务取得重大进展:截至2023年底,指数增强产品相对业绩比较基准近一年平均超额收益3.32%,近两年平均超额收益8.18%,Alpha因子选股的贡献显著。自2014年底高鹏分管鹏华基金量化部以来,部门总管理规模增长484亿,涨幅336%。

     2021年10月,鹏华基金正式获批基金投顾试点业务资格。发挥人工智能金融平台优势,高鹏带领基金投顾团队,一方面穿透基金底层资产,构建基金产品和基金经理动态画像,推出多样化的基金组合策略;另一方面搭建“以客户为中心”的投顾服务体系,应用金融科技技术,根据客户特征提供“量身而投”的投顾组合和账户生命周期服务。凭借其优秀的业绩和创新的服务模式,鹏华基金投顾在业务规模和客户数量上实现了显著增长。

       让科技惠及持有人 

    无论是从资产管理的视角,还是从金融科技的视角,最终服务的宗旨都是人。

    从基金行业在国外演变过程看,降费将是国内资产管理机构投顾化转型的推手之一,但根据官方数据,中国有2.2亿投资者,7.9万投资顾问,人均服务约2750位个人投资者,合格投资顾问的缺口是巨大的,在以“人”为核心的投顾服务被广泛接受之前,所谓的全线上的智能投顾模式可能只是空中楼阁。

  但随着人工智能等新技术在金融垂直领域下的运用,或许能让我们找到“人机结合”的解决方案。在AI赋能下重构优质服务的生产模式,并充分利用“自动化”、“拟人化”、以及“多样化”的技术能力极大增强以人为本的服务效能。2022年,人工智能在AIGC方面获得重大突破,高鹏带领金融科技团队继续在金融运营领域突破创新,打造了智能内容服务平台,集内容管理、审核、发布、运营分析于一体,打造内容服务闭环。

   智能内容服务平台借助AIGC大模型能力,基于历史沉淀数据,实现金融垂直领域的辅助文案撰写、文生图和文生视频等能力。通过数字人模型构建,结合ASR和TTS语音处理能力,实现每日市场解读、产品分析等视频的快速自动化批量制作,充分释放了制作资源,节约生产成本。对已生成的营销内容,借助AI大模型,实现营销内容的智能审核、智能分发,增强客户陪伴,有效提升服务水平。平台每年预计节约70%的内容运营成本,实现真正的降本增效。

   全面拥抱AI技术和机器学习,通过数字化、智能化的方式赋能到一线营销人员,为渠道合作伙伴和基金持有人提供个性化、有特色、高质量的基金服务。2021年,鹏华基金自研开发“鹏华藏金阁”小程序,至今已完成24次版本迭代,服务169家银行和券商金融机构。“鹏华藏金阁”底层对接IMCM(智能化内容营销管理平台),上万篇基金材料实时更新,深度融合“市场、产品、投教”,最新基金经理观点周周相伴,以“专业投研+专业服务”双轮驱动,为全国上万名理财经理提供及时高效的全方位陪伴服务。

  与此同时,鹏华基金数智化服务平台深度运用“智能图像生成技术”“多场景智能创作技术”“内容自动生产+模板化技术”“智能社区平台运营技术”“虚拟主播技术”“智能理财助手”等技术与实际业务场景进行融合,赋能公司与合作伙伴的线上运营和线下投顾进行一站式展业。所有平台使用者获得优质服务的获取和复刻能力,使之具备标准线以上的专业能力、响应速度,并有时间和能力成为暖心的邻家顾问,以获得客户长期信赖与认可,为财富管理机构构建面向A端和C端的数字化、智能化用户服务体系,从而推动机构端顺利完成转型。

   多年来,高鹏坚持严格要求自己,始终不忘金融拓荒,创新砺行,持续不断迎接金融科技的变革与挑战,布局完成了人工智能在金融行业的风控、营销、投研、运营领域的创新落地,为数以亿计的客户提供专业金融服务,切实践行金融高质量发展理念。

  展望未来,在数字化时代,金融科技的发展与创新方兴未艾。高鹏认为,唯有以持有人为核心,用科技提升金融能力,让千家万户都能平等享受到高质量、有温度、有获得感的基金服务,才是真正的普惠金融,才能实现全行业的共赢。(张泽

    黄沙百战穿金甲,不破楼兰终不还。致敬时代洪流中每一位奋进的金融人!(

责任编辑:戴琳

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